Iedereen een Persoonlijk Financieel Overzicht

March 8, 2017 by Freek Lassche

About the author:

Freek Lassche

Technology adoption manager, Figlo

Eind januari hebben Figlo en Nibud een webinar gegeven over de Hypotheeknormen 2017.Van de aanwezige adviseurs gaf 70% aan op dit moment inzicht in het netto besteedbaar inkomen van het huishouden te geven bij hypotheekadvies.Dit betekent dat 30% van de hypotheekadviseurs dit misschien wel van plan is maar nog niet doet. Uw klant volledig inzicht geven in de financiële situatie is makkelijk. Een simpel persoonlijk financieel overzicht helpt u een goede en langdurige relatie op te bouwen met uw klant.

 

In het webinar Hypotheeknormen 2017 legt Marcel Warnaar van Nibud uit hoe de hypotheeknormen tot stand komen. Wat vinden de aanwezige adviseurs van de normen?:

 

  • 60% te krap
  • 30% precies goed
  • 10% te ruim

De ruimte voor woonuitgaven van een huishouden is het bruto-inkomen minus de verschuldigde belastingen, premies en overige kosten van levensonderhoud. De normberekening is op basis van een standaard, de normuitgaven. In de maximale hypotheekberekening moet per huishouden het werkelijke uitgavenpatroon meegenomen worden om een goed beeld te krijgen van de betaalbaarheid.

 

In de praktijk

Twee identieke huishoudens, alle uitgangspunten voor de maximale hypotheekberekening zijn precies hetzelfde. Deze twee huishoudens kunnen dus precies evenveel lenen. Het verschil zit in de uitgaven. Gezin A is erg prijsbewust en koopt alle boodschappen bij Aldi en de Lidl. Op vakantie gaan ze nooit, ze genieten in de achtertuin. Gezin B laat alle boodschappen thuisbezorgen door AH, lekker makkelijk. Ze proberen eens per jaar een grote reis te maken buiten Europa, en gaan regelmatig weekendjes weg.

Op het eerste gezicht passen de woonlasten even goed, maar als ik de uitgaven patronen naast elkaar leg zie ik dat Gezin A meer en Gezin B minder ruimte heeft om de woonlasten te kunnen betalen. Als bij Langleven verschillen te zien zijn dan geldt dit zeker voor de risico scenario’s. Blijven de uitgaven en woonlasten van het gezin betaalbaar in geval van WW, Overlijden of AO?

Persoonlijk Financieel Overzicht
Met een PFO waarin alle uitgaven staan kunt u iedere klant gemakkelijk inzicht geven. Gebruik hierbij de Nibud standaard berekening om de uitgaven voor levensonderhoud in kaart te brengen. Na advies voldoet u met dit rapport ook aan de nazorg verantwoordelijkheid. Uw klant krijgt dan niet alleen inzicht in de woonlasten maar ook in het netto besteedbaar inkomen. Nodig uw klant periodiek uit om het PFO kloppend en compleet te maken. Uw klanten waarden uw hulp en bij eventuele (advies) vragen en wijzigingen bent u het eerste aanspreekpunt. Denk in dit proces ook aan klanten in uw database die u niet recentelijk van een advies heeft voorzien. Met het toesturen van een PFO bent u weer positief in beeld bij uw klant en raakt u wellicht weer in gesprek.

Wilt u meer weten over efficiënt inventariseren, adviseren op basis van netto besteedbaar inkomen en het maken van een PFO voor al uw klanten? Neem gerust contact met mij op.