Twee gouden eieren van één integrale financiële planning

21 februari 2019 door Nathan Brouwer

over de schrijver :

Nathan Brouwer

Enterprise Account Executive

Nathan heeft meer dan 15 jaar ervaring binnen Financial services. Zijn kennis zit op het snijvlak van techniek en business. Het koppelen van de klantbehoefte aan de technische mogelijkheden binnen de Figlo software. En hij denkt graag strategisch mee in vernieuwende verdien- en distributiemodellen.

Het was november 2018 dat we de verplichte financiële APK onder de aandacht brachten in deze blog. Het was ‘fake news’, zover is het (nog) niet. Het was tevens de aanleiding om één integrale financiële planning eens serieus als wens kenbaar te maken. Dan heb je namelijk een tool om je persoonlijke financiële APK te doen. Wat zou het betekenen voor zowel de consument als de financiële instelling als dit zou bestaan?

Het gouden ei voor consumenten

Stel dat er een integrale financiële planning zou ontstaan. Dan zou je in één applicatie, op elk moment in je leven, de persoonlijke financiële status en toekomst kunnen inzien. Omdat alle financiële gegevens, van alle instanties waar je als persoon mee verbonden bent, op één groot dashboard bij elkaar komen. Op dit moment bestaan er allerlei rekenmodellen en rekenmodules van hypotheekverstrekkers, levensverzekeraars, beleggingsmaatschappijen, banken en pensioenfondsen, maar de onderlinge relatie tussen deze financiële componenten is voor consumenten ondoorzichtig en onduidelijk.

Moet je als voorbeeld wel extra pensioen opbouwen als je weet dat er over 15 jaar een grote belegging vrijkomt? Mag een ZZP’er ook de beslissing nemen om na zijn of haar 65-ste gewoon door te werken? De laatste vraag is misschien ‘anders dan anders’ omdat het gebruikelijk in onze cultuur is om bij het bereiken van de pensioenleeftijd te “stoppen”. Maar symbolisch hoeft het gouden ei van een consument niet het gebruikelijke ei te zijn wat aangeboden wordt.

Het gouden ei voor financiële instellingen

Het gouden ei is klantenbinding! In onze huidige maatschappij wordt steeds minder gekeken naar het aanbieden van ‘ons product’, maar worden andere alternatieven, zelfs van concurrenten, overwogen en aangeboden. Het gaat gelukkig steeds vaker om het meest wenselijke product voor de klant. Bij Figlo geloven wij dat het kunnen aanbieden van een integrale financiële planning deze klantbinding als resultaat heeft, omdat er door allerlei maatschappelijke veranderingen steeds meer behoefte aan is. Denk bijvoorbeeld aan de toename van het aantal ZZP’ers, een jonge generatie die spaargeld hard nodig heeft om een huis te kopen of een DGA die overweegt om eerder te stoppen en zijn opgebouwde kapitaal ergens anders te investeren.

Doorpraten over gouden eieren?

Mogelijk is er een financiële instelling die ‘real news’ wil maken van één integrale financiële planning waardoor klanten altijd die financiële producten krijgen die wenselijk voor hen zijn. De verschillende Figlo rekenengines, onder andere voor het berekenen van hypotheek- en pensioenscenario’s, hebben zich de afgelopen jaren bewezen. Daarom zou het een uitdaging zijn om eens in een breder verband rekenengines met elkaar te laten praten en te onderzoeken of ‘gouden eieren’ voor consumenten en financiële instellingen haalbaar zijn.

Ook zin in een uitdaging?

Neem hier contact met ons op.

×