Bestaat er nog een financieel adviseur in 2021?

7 maart 2019 door Nathan Brouwer

over de schrijver :

Nathan Brouwer

Enterprise Account Executive

Nathan heeft meer dan 15 jaar ervaring binnen Financial services. Zijn kennis zit op het snijvlak van techniek en business. Het koppelen van de klantbehoefte aan de technische mogelijkheden binnen de Figlo software. En hij denkt graag strategisch mee in vernieuwende verdien- en distributiemodellen.

Worden financieel adviseurs, zoals hypotheek- of pensioenadviseurs binnenkort werkloos? Want klanten kunnen steeds vaker volledig geautomatiseerd bediend worden als het om een goed financieel advies gaat. De toekomst zal het uitwijzen, maar zeker is dat nieuwe technologieën zoals kunstmatige intelligentie (AI), machine learning en IoT (Internet of Things) ervoor zorgen dat de rol van de financieel adviseur sterk verandert. Om nog maar te zwijgen over de gevolgen van PSD2.

Competenties die belangrijker worden

Financieel adviseur zijn is een vak. Niet voor niets zijn er officiële certificaten voor nodig. Je moet kunnen rekenen, kunnen inventariseren, kritisch zijn, goed kunnen plannen, een diepgaande actuele fiscale kennis hebben, beschikken over sociale vaardigheden, je kunnen inleven in andere mensen en beschikken over behoorlijk goede communicatieve vaardigheden. Daarnaast is het handig als je over enig commercieel bloed beschikt. Dat was wat altijd gedacht werd.

Maar wat nu als een groot gedeelte van deze competenties door nieuwe technologieën ingevuld kunnen worden? Computers rekenen sneller dan adviseurs en klanten kunnen steeds vaker online zelf hun gegevens invoeren (al dan niet op basis van brondata) waardoor inventarisatie minder belangrijk wordt. Ook worden financiële planningen steeds nauwkeuriger omdat data vanuit verschillende bronnen aan elkaar gekoppeld wordt. Dat betekent dat de softere competenties, het kunnen inleven, goed communiceren, meedenken en menselijk zijn een steeds belangrijkere onderscheidende rol gaan spelen. Repeterende, data gedreven zaken zullen steeds vaker op de achtergrond verdwijnen en niet meer worden ingevuld door de financieel adviseur.

Kansen voor de financieel adviseur

Voor gebeurtenissen die een hoge impact hebben in iemands leven zullen mensen nog altijd advies willen hebben. Denk bijvoorbeeld aan het afhandelen van financiële zaken nadat er iemand is overleden. Op dergelijke momenten willen mensen iemand hebben die hen bijstaat. Dat geldt natuurlijk ook voor de mooiere momenten in iemands leven.

Daarnaast is het maar de vraag of iedereen die de data invoert in een geautomatiseerd systeem dit wel op de juiste wijze doet en of elke financieel adviseur dezelfde positieve uitkomst voor de klant krijgt. Vergelijk het maar met het beheren van een beleggingsportefeuille. De kans is groot dat een financieel adviseur, door zijn jarenlange ervaring, een beter resultaat genereert dan iemand die zomaar in aandelen is gaan beleggen. Zelf doen is lang niet altijd de beste oplossing en er zijn genoeg mensen die dat al eerder ervaren hebben.?

Vertrouwen blijft mensenwerk

Ook na 2021 zal het geven van advies nog steeds te maken hebben met vertrouwen. Robots of machines zullen menselijke eigenschappen niet zomaar overnemen. De meeste mensen kiezen een financieel adviseur omdat ze getipt zijn door iemand uit hun kennissen- of vriendenkring die een goede ervaring had. Wel tot slot vijf opeenvolgende tips: Realiseer je dat ‘goed’ tegenwoordig niet goed genoeg meer is, wees kritisch of jouw werk te automatiseren valt, ontwikkel je in de breedte over alles wat met financiën te maken heeft, zorg voor een goed netwerk en laat vooral tevreden klanten je verhaal vertellen.

Reacties stellen we enorm op prijs.