Financiële planning? Nog nooit zo belangrijk geweest!

21 maart 2019 door Nathan Brouwer

over de schrijver :

Nathan Brouwer

Enterprise Account Executive

Nathan heeft meer dan 15 jaar ervaring binnen Financial services. Zijn kennis zit op het snijvlak van techniek en business. Het koppelen van de klantbehoefte aan de technische mogelijkheden binnen de Figlo software. En hij denkt graag strategisch mee in vernieuwende verdien- en distributiemodellen.

Welke argumenten kan je als financieel adviseur gebruiken om het belang van persoonlijke financiële planning bij klanten nog beter onder de aandacht te brengen? Want vaak blijft het voor klanten een ‘ver van m’n bed show’. Daarover gingen we in gesprek met Marcel van Leeuwen, eigenaar van EBC Nederland. Hij deelt drie interessante invalshoeken die duidelijk maken dat het hebben van een financiële planning belangrijker is dan ooit.

Baanzekerheden verdwijnen in een digitaliserende wereld

“Over circa tien jaar bestaat de helft van de huidige banen niet meer”. Deze confronterende uitspraak kreeg Marcel te horen tijdens een Nijenrode masterclass over de impact van digitale transformatie op onze maatschappij. En wat gebeurt er als de klant plotseling zijn of haar baan kwijt raakt? “Het merendeel van de Nederlanders heeft geen plan beschikbaar als plotseling het inkomen wegvalt”, aldus Marcel. De digitalisering van onze maatschappij is een belangrijke reden geworden om financiële planning serieuzer te gaan nemen. Baanverlies kan iedereen zomaar overkomen, zelfs als je bij de overheid werkt.

Teveel financiële opties maakt kiezen uitdagender

“In de huidige maatschappij staan consumenten op de rand van een keuzezwembad”. Een mooie uitspraak maar de vraag is waar je inspringt. Wat Marcel hiermee bedoelt is dat online websites, vergelijkingssites, social media en nog heel veel meer informatiebronnen ook zorgen voor een keerzijde: De consument weet niet meer wat goed is om te kiezen en of hetgeen zij lezen ook waar is.

Consumenten hebben de financieel adviseur misschien niet meer nodig voor het informeren, maar wel voor het interpreteren van de data en ervoor te zorgen dat de financiële planning ook afgestemd is op de persoonlijke situatie. Gewoon iemand die over de schouders mee blijft kijken. Een bevestiging van hetgeen we ook in eerder in deze blog schreven. Alle financiële aspecten integraal bekijken is altijd beter dan het even snel kiezen van een verzekeringspolis, rechtsbijstandverzekering of rentewijziging van de hypotheek. Daarmee worden bijvoorbeeld dubbele verzekeringen of andere onnodige polissen voorkomen.

Adviseren gaat minder om geld, maar vaker over maatschappelijke of individuele keuzes

Nederland vergrijst. Daardoor wordt de druk op ons zorgstelsel steeds groter. Met tot gevolg dat er meer mensen zullen zijn die bijvoorbeeld een gedeelte van de zorg voor een ouder op zich willen nemen. Daarom adviseert EBC Nederland steeds vaker werkgevers om voor werknemers financiële plannen op te stellen. “Het kan bijvoorbeeld voor werkzame 50 plussers een interessante optie zijn om voor 80% te blijven werken, met behoud van 90% inkomen en een 100% doorbetaling van de pensioenreserveringen”, vertelt Marcel. Maar het kan ook gaan om een individuele keuze van iets wat je altijd al hebt willen doen. “Er zijn genoeg mensen waar we vroegpensioen voor organiseren, aangemoedigd doordat vliegen goedkoper is geworden en de wereld toegankelijker geworden is”. Het gaat niet om geld, maar een leuker leven.

Wat is het allermooiste aan het vak?

Volgens Marcel gaat het om het realiseren van hoger gelegen doelen van mensen. “Steeds vaker spreek ik over het maken van een persoonlijk masterplan. Het allerleukste is dat je mensen, die echt iets willen, kunt helpen bij het waarmaken van een persoonlijke ambitie. Een goed financieel plan is dan altijd een randvoorwaarde”, sluit Marcel af.

Dankwoord

Namens Figlo willen we Marcel van Leeuwen van EBC Nederland hartelijk danken voor het delen van zijn persoonlijke ervaringen als financieel adviseur.

Wil je zelf reageren of heb je een inspirerend verhaal?

Neem dan hier contact met ons op.